2021 Ngân hàng số là gì? Tổng hợp các ngân hàng số tại Việt Nam

Thời đại của khoa học và công nghệ đã cho ra đời một loạt những bước tiến công nghệ vĩ đại. Bước vào thời kì giao thoa của công nghệ 4.0, mọi thứ luôn thay đổi, ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. Các ngân hàng đang dần dần bước vào quá trình số hóa. Từ đó càng ngày có nhiều các ngân hàng số ra đời. Tại Việt Nam, ngân hàng số đang ở giai đoạn hình thành và tiềm năng phát triển tương đối lớn, xuất phát từ nhu cầu thị trường, định hướng phát triển của ngành Ngân hàng và hội nhập tài chính. Trong bài viết này hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngân hàng số là gì và Việt Nam đã có ngân hàng số hay chưa, cũng như vai trò của nó như thế nào trong cuộc sống hiện đại ngày nay nhé.

Ngân hàng số là gì?

Khái niệm về ngân hàng số có phạm vi rộng hơn và toàn diện hơn so với các khái niệm ngân hàng trực tuyến (online banking, internet banking), ngân hàng ảo (virtual bank), ngân hàng điện tử (e-banking), ngân hàng trực tuyến (direct bank). Ngân hàng số đề cập tới việc các ngân hàng số hóa toàn bộ các lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, ứng dụng số hóa trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tài chính và trong cả các hoạt động tương tác với khách hàng.

Các tính năng của ngân hàng số

Những tính năng mà ngân hàng mang lại rất đa dạng và giúp hỗ trợ tối đa khách hàng trong việc sử dụng dịch vụ tài chính ngân hàng. Với ngân hàng số, người dùng có thể:

• Thực hiện chuyển tiền và rút tiền trong tài khoản, chuyển tiền quốc tế
• Gửi tiết kiệm tiền có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn có lãi suất
• Quản lý tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm cá nhân
• Thanh toán hóa đơn ăn uống, mua sắm, sinh hoạt
• Thực hiện các khoản vay nợ ngân hàng
• Tham gia các sản phẩm, hoạt động tài chính như đầu tư, bảo hiểm…
• Sử dụng nhiều dịch vụ tiện ích khác

Tất cả nhưng tính năng trên đều được gói gọn trong một ứng dụng, hoạt động trên điện thoại thông minh hoặc website, chỉ cần thiết bị của bạn kết nối Internet, bạn đã có thể quản lý tài chính và thực hiện giao dịch thành công

Khách hàng có thể tìm đến văn phòng làm việc của ngân hàng số cung cấp dịch vụ tương ứng để được hỗ trợ, tư vấn, làm thủ tục, nhận giấy tờ hoặc nạp tiền vào tài khoản cá nhân.

Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử?

Ngân hàng số không phải là ngân hàng điện tử. Ngân hàng điện tử (E-Banking) giống ngân hàng số ở chỗ đều có thể quản lý tài khoản và giao dịch trực tuyến. Sự khác nhau của 2 loại ngân hàng này ở chỗ:

• Ngân hàng điện tử thường bao gồm các dịch vụ như Mobile Banking, Internet Banking… được thực hiện thông qua mạng Internet và đây chỉ là những dịch vụ phát triển thêm của một ngân hàng.
• Còn ngân hàng số cho phép thực hiện được tất cả chức năng của một ngân hàng thông thường như đã liệt kê ở trên. Tất cả mọi giao dịch đều được tiến hành trực tuyến và bạn có thể được giải đáp các thắc mắc thông qua hỗ trợ trực tuyến hoặc di động.

Như vậy, ngân hàng số tiện dụng hơn ngân hàng điện tử rất nhiều.

Sự khác biệt giữa ngân hàng số và ví điện tử?

Ví điện tử và ngân hàng số là hai sản phẩm dịch vụ phổ biến trong thời kì cách mạng công nghiệp 4.0, được rất nhiều người quan tâm, sử dụng. Tuy cùng mang lại lợi ích chung cho người dùng, nhưng ngân hàng số và ví điện tử lại là hai sản phẩm hoàn toàn khác nhau.

Ví điện tử là nơi chứa tiền bạc của bạn, nhưng dưới dạng một ứng dụng di động. Ứng dụng này có thể liên kết với nhiều tài khoản, thẻ ngân hàng khác nhau. Ví điện tử có hai dòng tiền, bao gồm tiền trong ví và tài khoản liên kết ngân hàng.

Điểm giống nhau giữa ngân hàng số và ví điện tử là đều cho phép người dùng có thể thực hiện các hoạt động giao dịch mua bán không dùng tiền mặt, và sử dụng thông qua ứng dụng di động hoặc website.

Tuy nhiên, khác với ví điện tử, ngân hàng số còn cho phép người dùng sử dụng đầy đủ các tính năng, dịch vụ của một ngân hàng. Ở ngân hàng số, khi sử dụng người dùng được cung cấp thẻ và tài khoản ngân hàng để có thể giao dịch online và offline, đồng thời tiền sẽ được tính trực tiếp vào tài khoản ngân hàng.

Trong khi đó, người dùng muốn sử dụng ví điện tử thì bắt buộc phải nạp tiền vào ví, hoặc liên kết với các ngân hàng. Tức là sẽ phải qua một khâu trung gian khác, điều này có thể gây ra sự bất tiện trong nhiều trường hợp.

Vấn đề về bảo mật cũng là lí do khiến người dùng nên chọn ngân hàng số thay vì ví điện tử, bởi các giao dịch được thực hiện bằng ngân hàng số sẽ được bảo mật chặt chẽ, thông qua smart OTP và được Ngân hàng Nhà nước quản lí trực tiếp.

Lợi ích của ngân hàng số trong cuộc sống hiện đại

Hiệu quả kinh doanh vượt bậc cho các ngân hàng: Với cách thức xử lý theo phương thức số hóa, mọi yêu cầu giao dịch của khách hàng được giải quyết một cách nhanh chóng. Không còn phải chờ đợi quá lâu, tỷ lệ khách hàng thực hiện giao dịch trong ngày sẽ tăng lên từng ngày.

Tiết kiệm chi phí cho ngân hàng: Quy trình số hóa giúp cho ngân hàng giảm bớt được lượng lớn nhân viên, qua đó tiết kiệm quy lương hàng tháng một cách hiệu quả. Không chỉ chi phí, cách thức hoạt động và xử lý lệnh một cách nhanh chóng cũng giúp các ngân hàng tiết kiệm được rất nhiều thời gian làm việc so với cách làm việc của ngân hàng truyền thống.

Hiệu quả cực cao: Không chỉ đẩy nhanh việc thực hiện các giao dịch, các phép tính toán, những biến động lạ hoàn toàn có thể được hệ thống cảnh báo bằng các thuật toán thông minh.

Bảo mật cao: Mọi thông tin cá nhân của khách hàng sẽ được bảo mật một cách tuyệt đối. Ví như, khách hàng muốn rút tiền thì mỗi lần sẽ có 1 mã giao dịch mới được gửi về để khách hàng xác nhận quyết định rút tiền.

Các ngân hàng số tại Việt Nam

Nhiều ngân hàng bước đầu đã chuyển đổi mô hình hoạt động, kinh doanh và sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa đích thực. Trong đó có thể kể đến như:

• Ngân hàng TPBank với ngân hàng tự động LiveBank
• VPBank với ứng dụng ngân hàng số Timo
• OCB với chiến lược chuyển đổi ngân hàng số thông qua nền tảng Omni-Channel (hợp kênh) vào các hoạt động của ngân hàng
• Vietcombank với không gian ngân hàng số Digital Lab
• VietinBank với Corebank thế hệ mới và kho dữ liệu DN hiện đại

CẢNH BÁO: Đầu tư vào các sản phẩm tài chính tiềm ẩn rất nhiều rủi ro mà có thể không phù hợp với một số nhà đầu tư. Do đó hãy cân nhắc kỹ lưỡng và làm chủ bản thân trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào cấu thành từ những nội dung tham khảo tại website này. Đồng thời bạn có thể THAM GIA NHÓM THẢO LUẬN của chúng tôi để thảo luận thêm về những gì bạn đang quan tâm.