MỚI Tiết kiệm tiền bằng cách nào để mua nhà với thu nhập dưới 20 triệu?

Làm những cách nào để tiết kiệm ngân sách đủ tiền mua một tòa nhà là tiềm năng số 1 của quá nhiều người trong môi trường sống đời thường lúc bấy giờ.

Với những người dân trẻ có thu nhập trung bình, việc mua được nhà là không hề thuận tiện và đơn thuần và giản dị, nhưng…

…không phải là ngoài năng lực.

Bạn không tin?

Nếu biết tiết kiệm ngân sách tiền đúng những cách dán sớm muộn bạn cũng tiếp tục đạt được tiềm năng.

Tại sao tiết kiệm ngân sách trọn vẹn có thể hỗ trợ cho bạn mua được nhà dù thu nhập trung bình?

Nghe thì có vẻ như vô lý nhưng…

Thử nhìn vào thực tiễn một chút ít.

Việc đạt được tiềm năng (như mua nhà) phần lớn tới từ tư duy của từng người.

Nếu bạn tin là bạn cũng trọn vẹn có thể làm được, những bạn sẽ đã có được một chút ít thời cơ để thành công xuất sắc. Nhưng nếu người mua không tin là bạn làm được, chứng minh và khẳng định những bạn sẽ không còn lúc nào đạt được điều mình muốn.

Tôi có quen một vài người bạn. Lúc mới ra trường, xuất phát điểm của mình khá tương tự nhau, hầu như đều khởi đầu bằng một việc làm với mức lương không đảm bảo.

Tuy nhiên sau một vài năm, có một sự khác lạ rõ rệt giữa họ.

Khác biệt đó là gì?

Câu chuyện thứ nhất

Một người bạn của tôi…

Với mức lương ban sơ 10 triệu, đứa bạn này sẽ không tồn tại thói quen tiết kiệm ngân sách, có bao nhiêu tiêu hết bấy nhiêu.

Cậu hài lòng với môi trường sống đời thường này của cậu, vì cậu vẫn đủ tiêu đủ sống, vô lo vô nghĩ như vậy.

Sai vài năm, tuy mức lương của cậu đã tiếp tục tăng thêm, nhưng vẫn như vậy, tìm kiếm được nhiều hơn thế nữa thì tiêu cũng nhiều hơn thế nữa, ở đầu cuối chẳng để ra được đồng nào.

Cho đến khi lập mái ấm gia đình, thời gian lúc bấy giờ cậu ta mới hối hận vì đang không tiết kiệm ngân sách sớm hơn.

Không có tiền tích lũy, hai vợ chồng gặp thật nhiều trở ngại vì vẫn phải trả tiền thuê nhà hàng quán ăn tháng cùng vô số những ngân sách khác.

Câu chuyện thứ hai

Cũng tương tự mới mức lương ban sơ 10 triệu, một người bạn khác của tôi luôn dành 10% lương mỗi tháng để tiết kiệm ngân sách.

Thậm chí cậu còn dùng thêm một0% thu nhập bản thân để góp vốn đầu tư.

Nhờ việc tìm hiểu kỹ lưỡng và tóm gọn thời cơ, khoản vốn của cậu mang lại nhiều lợi nhuận cao.

Vì vậy cùng với khoản tiết kiệm ngân sách, sau 10 năm cậu đã trọn vẹn có thể mua được nhà cho mình và mái ấm gia đình.

Bài học dành riêng cho bạn?

Mỗi người đều sẽ đã có được một vài tiềm năng tài chính nhất định để hướng tới. Nhưng bạn cũng thấy đấy, dù tiềm năng của bạn là gì…

…nếu người mua không tiết kiệm ngân sách sớm thì năng lực đạt được tiềm năng sẽ ngày càng xa vời.

Vấn đề là bạn không biết phải khởi đầu ra làm thế nào?

Lên kế hoạch tiết kiệm ngân sách để đạt được tiềm năng

Để khởi đầu xây dựng một kế hoạch tiết kiệm ngân sách, bạn nên khởi đầu bằng quy trình đơn thuần và giản dị sau:

Bước 1: Xác định tiềm năng và thời hạn đạt được tiềm năng

Mục tiêu của bạn cũng trọn vẹn có thể là một tiềm năng lớn như tự do tài chính, nghỉ hưu sớm, hoặc những tiềm năng nhỏ hơn như mua nhà, mua xe, tích góp đám cưới…

Ngay sau khoản thời hạn xác lập được tiềm năng, bạn nên xác lập rõ khoảng chừng thời hạn muốn đạt được tiềm năng đó.

Ví dụ như bạn trong năm này 23 tuổi, đang sẵn có dự tính mua nhà 2 tỷ trong một5 năm tới…

Bước 2: Xem xét năng lực tài chính của mình mình

Cụ thể.

Những yếu tố nên phải bạn xác lập rõ ràng đó là…

…thu nhập hàng tháng, những khoản vay nợ ở thời gian hiện tại, những khoản tiết kiệm ngân sách đang sẵn có…

Giả sử sau khoản thời hạn kiểm tra tài chính bản thân mình, bạn viết ra được rõ ràng như sau:

• Thu nhập 20 triệu/tháng
• Bạn đã tiết kiệm ngân sách được khoảng chừng 300 triệu
• Bạn chỉ gửi tiền tiết kiệm với lãi suất vay 7%/năm

Bước 3: Tính toán số tiền cần tiết kiệm ngân sách hàng tháng

Bạn chỉ việc sử dụng 1 vài công thức đơn thuần và giản dị trên excel.

Bạn trọn vẹn có thể sử dụng file tính toán mẫu của GoValue ở đây.

Như ví dụ ở trên.

Để đã có được 2 tỷ VNĐ trong một5 năm tới, với tình hình tài chính của bạn…

Bạn sẽ cần tiết kiệm ngân sách 3.63 triệu đồngồng/tháng, tương tự 18% thu nhập hàng tháng.

Không quá nhiều phải không?

Bản thân tôi mỗi tháng vẫn luôn dành ra 20% thu nhập để tiết kiệm ngân sách.

Tuy nhiên đây chỉ là một trong những yếu tố rất nhỏ trong kế hoạch tiết kiệm ngân sách.

Điều quan trọng là…

Bạn đã có bản kế hoạch cho mình nhưng tiến hành nó ra làm thế nào?

Các phương pháp tiết kiệm ngân sách tiền hiệu suất cao

Có thật nhiều phương pháp tiết kiệm ngân sách đã được kiểm chứng.

Bản thân tôi đã và đang vận dụng thành công xuất sắc với việc phối hợp những phương pháp tiết kiệm ngân sách.

Trong số đó đa phần tôi dùng hai phương pháp: JARS và 50/20/30.

P.hương pháp JARS

JARS – phương pháp theo nguyên tắc 6 chiếc hũ là một công thức quản trị và vận hành tài chính thành viên được vận dụng khắp toàn thế giới từ hàng trăm trong năm này.

P.hương pháp này do T. Harv Eker – bậc thầy trong những chương trình diễn thuyết nghành tài chính, kinh tế tài chính và con người – đề cập tới trong cuốn sách Secrets of the Millionaire Mind (Bí mật tư duy triệu phú).

Người ta thường gọi phương pháp này là phương pháp 6 chiếc lọ.

Theo phương pháp này, tôi đã chia đều thu nhập bản thân cho 6 cái lọ tượng trưng cho 6 thông tin tài khoản thành viên như sau:

• Khoản tiêu pha thiết yếu
• Tiết kiệm trong dài hạn
• Chi cho giáo dục
• Khoản thưởng thức
• Q.uỹ tự do tài chính
• P.hần cho đi

Thông thường mọi khi nhận được bất kể thu nhập nhập nào (từ lương, thưởng, được tặng, bán đồ,…), tôi đều chia tiền bản thân theo như đúng tỷ trọng và bỏ vào mỗi lọ tương ứng.

Cụ thể mỗi lọ như sau:

1. Khoản tiêu pha thiết yếu – NEC 55%

Có thật nhiều khoản mà mỗi toàn bộ chúng ta nên phải chi trong môi trường sống đời thường hằng ngày như tiền thuê nhà, điện và nước, ăn uống, đi lại…

Chiếc lọ thứ nhất đó là nơi cất giữ khoản tiền dành riêng cho những tiêu pha rất cần thiết này.

Mỗi tháng tôi lại để 55% thu nhập bản thân vào lọ này.

Tuy nhiên…

Khoảng thời hạn đầu, khoản chi thiết yếu của tôi hầu như đều vượt quá 55%. Vì vậy tôi đã phải trấn áp và điều chỉnh lại số lượng một chút ít, nhưng cũng không để kéo lâu bền hơn.

Sau đó để số lượng trở lại theo như đúng tiêu chuẩn, tôi đã tìm những kiếm thêm thu nhập bằng một vài những cách mà tôi sẽ đề cập tới trong phần sau.

2. Tiết kiệm trong dài hạn – LTSS 10%

Chiếc lọ thứ hai này tôi vốn để làm đựng 10% thu nhập bản thân mỗi tháng và không đụng đến nó trong một khoảng chừng thời hạn dài.

Bạn còn nhớ những tiềm năng mà tôi đã nhắc tới ở phần lập kế hoạch không?

Đây đó là khoản tiền để dùng cho những tiềm năng đó.

Vì vậy…

Đừng tiêu chúng cho tới khi đạt được tiềm năng tiết kiệm ngân sách bản thân.

3. Chi cho giáo dục đào tạo và giảng dạy – EDU 10%

Ngay từ ban sơ tôi đã xác lập góp vốn đầu tư vào bản thân là khoản vốn quan trọng nhất. Vì thế tất yếu không thể thiếu khoản tiền dành riêng cho giáo dục đào tạo và giảng dạy được.

Tại sao ư?

Bạn thử nghĩ mà xem…

Khi mà bạn học được nhiều hơn thế nữa, kỹ năng tốt hơn, chứng minh và khẳng định giá trị bản thân sẽ tiến hành nâng cao.

Từ này mà việc thăng tiến hoặc tìm một việc làm lương cao hơn nữa sẽ thuận tiện và đơn thuần và giản dị hơn thật nhiều.

Vì thế chỉ với cùng 10% thu nhập mỗi tháng, tôi dùng khoản tiền trong lọ này để sở hữ sách, ĐK những khóa học trực tuyến cũng như offline về nâng cao kỹ năng tương quan đến việc làm bản thân.

4. Khoản thưởng thức – P.LAY 10%

Đúng với tên thường gọi, thông tin tài khoản này sinh ra dành riêng cho toàn bộ những nhu yếu về sở trường thành viên của bạn…

…để bạn được “thưởng thức”.

Đây cũng là khoản mà tôi yêu thích nhất, vì trong tầm 10% thu nhập bản thân, tôi trọn vẹn có thể mua bất kể những gì mình muốn, vui chơi với những cuộc vui với bạn hữu.

Thậm chí có những tháng tôi để dành dồn lại vài tháng và làm một chuyến du lịch, vừa để vui chơi vừa thư giãn giải trí giảm stress trong việc làm.

Tuy nhiên khoảng chừng thời hạn đầu tôi có vượt quá số lượng giới hạn một chút ít.

Điều này cũng khó tránh vì vốn là khoản chi tùy thích nên nhiều khi rất khó kiềm chế được bản thân.

Nhưng việc này sẽ không hề tốt một chút ít nào, vì vậy những tháng tiếp sau đó tôi đã cố gắng nỗ lực trấn áp và điều chỉnh và trấn áp ngặt nghèo khoản chi này.

Hãy nhớ…

Đây là một khoản tiêu pha bắt buộc, dù bạn có “hà tiện” thế nào thì vẫn cần để ra một phần cho bản thân mình.

5. Q.uỹ tự do tài chính – FFA 10%

Bạn có nhớ anh bạn thứ hai tôi kể ở trên?

Điều gì đã hỗ trợ anh ấy mua được nhà chỉ trong thời hạn ngắn như vậy?

Một phần đó là nhờ khoản 10% này.

Về thực ra, chỉ bằng tiết kiệm ngân sách thôi những bạn sẽ phải mất rất mất thời hạn mới đạt được tiềm năng tài chính bản thân mình.

Chính vì vậy rất nên phải có những khoản tiền như vậy này để bạn kiếm thêm thu nhập ngoài khoản lương cố định và thắt chặt hàng tháng bản thân.

Cá nhân tôi cũng đổ tiền trong khoản này để góp vốn đầu tư vào một trong những quỹ mở do không tồn tại nhiều thời hạn tìm hiểu góp vốn đầu tư và sàn chứng khoán để tự góp vốn đầu tư.

Khoản góp vốn đầu tư của tôi vẫn đang duy trì rất ổn định với mức lãi suất vay 15%/năm.

6. Khoản cho đi – GIVE 5%

Cho đi thì sẽ tiến hành trao lại

Đó là một triết lý đang trở thành điều hiển nhiên trong môi trường sống đời thường. Có khoản dành riêng cho mình thì hẳn là cũng nên để một khoản cho những người dân xung quanh mình.

Tôi thường dùng tiền trong khoản này để sở hữ quà cho mái ấm gia đình, người thân trong gia đình, bạn hữu…

Thi thoảng khi có những chiến dịch từ thiện phát động ở địa phương, tôi cũng tham gia giúp sức.

Tại sao?

Bạn tránh việc tiếc 5% này, nó không thừa chút nào đâu.

Khoản tiền này sẽ không riêng gì có hỗ trợ cho bạn có thêm nụ cười khi giúp sức được người khác, mà trọn vẹn có thể còn khiến bạn nhận được nhiều quyền lợi hơn thế nữa.

Chú ý:

Điều quan trọng nhất là gì?

Bạn không được sử dụng tiền của lọ này bỏ vào lọ khác.

Bạn nên duy trì đúng tỷ trọng.

Nếu lọ nào thiếu, hãy trấn áp và điều chỉnh cắt giảm cho thích hợp.

Nếu có lọ thừa, hãy cứ để dành đó và tiêu vào những tháng tiếp sau đó hoặc dùng cho những trường hợp khẩn cấp.

P.hương pháp 50/20/30

Nếu bạn cảm thấy phương pháp JARS quá phức tạp so với bạn…

..thì phương pháp 50/20/30 chứng minh và khẳng định sẽ phù thích phù hợp với bạn. Nó rất đơn thuần và giản dị và dễ vận dụng.

Vậy phương pháp 50/20/30 là gì?

Nhìn vào những số lượng bạn cũng trọn vẹn có thể thuận tiện và đơn thuần và giản dị đoán ra đó là mức phân loại tỷ trọng.

Cũng như JARS, phương pháp này cũng chia phần thu nhập của bạn thành những phần rất khác nhau theo như đúng tỷ trọng 50/20/30.

Có thuở nào hạn tôi đã vận dụng thử phương pháp này để so sánh.

Kết quả đã cho toàn bộ chúng ta biết hiệu suất cao của hai phương pháp là khá tương tự với nhau.

Cách tiến hành rất đơn thuần và giản dị.

50% cho những khoản tiêu pha cố định và thắt chặt

Đây là một khoản tiền quan trọng nên luôn luôn được ưu tiên số 1 và chiếm phần to nhiều hơn nhiều những khoản chi khác.

Bạn tránh việc dùng quá 50% thu nhập cho những khoản tiêu pha này.

Vì đã từng vận dụng JARS nên việc để ra 50% cho khoản này sẽ không khó lắm so với tôi.

Tuy nhiên với những người dân mới vận dụng lần đầu trọn vẹn có thể sẽ không còn đơn thuần và giản dị.

Nếu như khoảng chừng thời hạn đầu tiêu pha cố định và thắt chặt của bạn vượt quá 50% thì nên giảm sút tiêu pha ở phần sau. Đặc biệt là giảm ở khoản tiêu pha linh hoạt.

20% cho những tiềm năng dài hạn

Các tiềm năng dài hạn ở đây theo những Chuyên Viên tài chính được chia thành 4 loại chính…

…gồm có trả nợ, tiết kiệm ngân sách hưu trí, tạo quỹ dự trữ và góp vốn đầu tư.

Khác với JARS, khoản này lên tới 20% vì nó gồm có cả trả nợ.

Tôi đã trả được thật nhiều số tiền nợ chỉ với việc đổ tiền vào phần quỹ này.

Bạn nên làm gì?

Bạn cần phân loại hợp lý để đạt được đủ 4 tiềm năng trên.

Nếu bạn đang sẵn có nhiều số tiền nợ, trọn vẹn có thể ưu tiên để dành phần này nhiều hơn thế nữa một chút ít để sớm trả hết nợ nần.

Nếu bạn am hiểu về góp vốn đầu tư, hãy để nhiều hơn thế nữa một chút ít cho khoản vốn.

Khoản tiền này sẽ quyết định hành động tương lai khi về hưu của bạn. Vì vậy đừng xem thường mà hãy tập trung chuyên sâu tiết kiệm ngân sách thật nhiều.

30% cho những khoản tiêu pha linh hoạt

Hay còn được gọi là khoản tiêu pha tùy ý.

Đừng nhầm khoản này với thông tin tài khoản “thưởng thức” của JARS vì 30% này sẽ gồm có toàn bộ những khoản chi không cố định và thắt chặt.

Cũng chính vì vậy mà khoản này chiếm tận 30% thu nhập.

Tuy nhiên cần để ý vì với những tiêu pha tùy ý nhưng không phân rõ ràng.

Tại sao?

Bạn sẽ dễ bị tiêu quá số lượng giới hạn…

Vì thế bạn nên trấn áp khoản chi này thật thận trọng. Đừng để vượt quá số lượng 30% vì sẽ ảnh hưởng tác động tác động đến những phần còn sót lại.

Lời khuyên dành riêng cho bạn

Với từng người, ĐK vận dụng sẽ không còn giống nhau.

Vì vậy bạn hãy tự lựa chọn và trấn áp và điều chỉnh cho phù thích phù hợp với bản thân mình.

Bạn trọn vẹn có thể vận dụng một hoặc thậm chí còn cả hai phương pháp, nhưng phải ghi nhận phối hợp sao cho không trở thành sai mục tiêu và vẫn hiệu suất cao.

Các mẹo tiết kiệm ngân sách đơn thuần và giản dị trong môi trường sống đời thường hằng ngày

Ngoài việc vận dụng những phương pháp đã nêu trên, tôi cũng muốn san sẻ với bạn một số trong những mẹo tôi thường vốn để làm tiết kiệm ngân sách trong môi trường sống đời thường hằng ngày.

Tuy những việc tưởng chừng nhỏ thôi nhưng nếu trọn vẹn có thể tạo thành thói quen thì việc tiết kiệm ngân sách so với những bạn sẽ trở nên thuận tiện và đơn thuần và giản dị hơn lúc nào hết.

Sử dụng phương tiện đi lại công cộng

Việc sử dụng phương tiện đi lại công cộng sẽ tương hỗ cho bạn giảm sút ngân sách đi lại vì tiền xăng dầu và bảo trì phương tiện đi lại thành viên.

Tất nhiên là ở Việt Nam thì sử dụng phương tiện đi lại công cộng là còn tương đối hạn chế so với nhiều người, nhất là với những người dân đã đi thao tác.

Tôi đã từng rất ghét đi xe buýt.

Vì vừa đông đúc, eo hẹp, lại vừa tốn thời hạn.

Nhưng sau một tuần đi thao tác bằng xe buýt, tôi nhận ra tôi đã tiết kiệm ngân sách được tương đối tiền xăng nếu dùng phương tiện đi lại thành viên.

Và lúc đó tôi đã và đang quen hơn với việc đi xe buýt.

Chỉ cần dậy sớm hơn một chút ít, đi dạo ra bến xe cũng là một phương pháp để tập thể dục khi việc làm bận rộn khiến tôi không tồn tại thời hạn tập luyện.

Đồng thời trên xe, tôi cũng trọn vẹn có thể có chút thời hạn đọc một vài trang sách, tính toán lại một chút ít về những kế hoạch sắp tới đây,…

Tôi biết không phải ai cũng trọn vẹn có thể vận dụng.

Nhưng nếu trọn vẹn có thể, hãy thử chuyển qua phương tiện đi lại công cộng thuở nào hạn.

P./s: Sắp tới khi có tàu điện trên cao (MRT) chứng minh và khẳng định tôi cũng tiếp tục thường xuyên sử dụng.

Thay đổi ngân hàng nhà nước

Các ngân hàng nhà nước hầu như đều phải có những mức phí rất khác nhau và còn tăng giá theo định kỳ.

Bạn có muốn ngân hàng nhà nước tăng phí?

Tuy những mức phí này thường thì cũng chênh lệch không nhiều nếu không thích nói là rất ít, nhưng nếu càng kéo dãn thì sẽ càng thấy tôi đã mất quá nhiều vào những khoản không đáng.

Sau khi thấy mức phí giao dịch tại ngân hàng nhà nước tôi đang sử dụng tăng thêm vượt quá mức cần thiết thường thì, tôi quyết định hành động chuyển qua dùng một ngân hàng nhà nước khác.

Tuy ban sơ không thấy được sự thay đổi rõ rệt lắm, nhưng khi cộng dồn lại tôi thấy tôi đã và đang tiết kiệm ngân sách được một phần không nhỏ.

Ăn ở trong nhà thay vì ăn ngoài

Cái này chắc không cần lý giải nhiều thì bạn cũng hiểu tại sao ăn ở trong nhà lại tiết kiệm ngân sách hơn đúng không ạ?

So với một bữa tiệc bên phía ngoài, chứng minh và khẳng định sẽ rẻ hơn nhiều khi toàn bộ chúng ta mua những nguyên vật tư và chế biến tận nhà.

Việc thay đổi thói quen ăn uống vừa hỗ trợ cho bạn tiết kiệm ngân sách được ngân sách, vừa đảm bảo những bữa tiệc đủ dinh dưỡng và hợp vệ sinh.

Tận dụng những chương trình khuyến mại, giảm giá

Tận dụng những ưu đãi giảm giá không tức là thấy bất kể thứ gì giảm giá cũng chi tiền mua ngay giờ đây.

Bạn nên làm chi tiền cho những thứ thật sự rất cần thiết với mình.

Nếu biết những cách tận dụng những ưu đãi và chương trình khuyến mại, việc sắm sửa sẽ tiết kiệm ngân sách hơn thật nhiều.

Học những cách từ chối những thứ vượt quá năng lực

Trước lúc mua một món đồ (trọn vẹn có thể gọi là xa xỉ)…

…hãy Để ý đến lại xem mình có thấy nó rất cần thiết không?

Và năng lực tài chính bản thân mình có đủ để sở hữ nó ngay không?

Đừng quên rằng bạn đang sẵn có một bản kế hoạch.

Bạn hãy tâm lý thật kỹ xem nếu mình đổ tiền ra mua món đồ đó liệu có ảnh hưởng tác động tác động gì đến kế hoạch bản thân hay là không.

Nếu là tôi.

Khi mà tôi thực sự thích món đồ đó…

…tôi sẽ xem xét lại khoản tiền trong khoản tiêu pha tùy thích và đưa nó vào tiềm năng thời hạn ngắn để tiết kiệm ngân sách cho món đồ đó.

Lên list những đồ cần mua trước lúc đi sắm sửa

Đã lúc nào bạn rơi vào trường hợp khi đi mua đồ, bạn mua thật nhiều đồ không rất cần thiết trong lúc những thứ mình cần lại quên mất không mua chưa?

Chính vì những trường hợp đó rất hay xẩy ra, nên bạn phải sẵn sàng cho mình 1 list những đồ cần mua và chỉ mua những đồ trong list đó.

Việc sắm sửa đôi lúc bị ảnh hưởng tác động tác động bởi tâm trạng.

Vì vậy lên list trước trọn vẹn có thể hỗ trợ cho bạn tránh khỏi cám dỗ khi nhìn thấy những món đồ không tương quan khác.

Lời kết

Để ổn định môi trường sống đời thường, việc tiết kiệm ngân sách tiền không riêng gì có rất cần thiết mà còn cần phải trở thành thói quen của bạn.

Nếu bạn cũng trọn vẹn có thể khiến tiết kiệm ngân sách trở thành thói quen, đồng thời có phương pháp và kế hoạch rõ ràng, sớm muộn bạn cũng tiếp tục đạt được tiềm năng, dù là mua nhà hay bất kể tiềm năng gì đi nữa.

Vậy tại sao không khởi đầu tiết kiệm ngân sách ngay ngày hôm nay?