NEW 5C trong tín dụng (Five Cs of Credit) là gì?

5C trong tín dụng

Ý tưởng

5C trong tín dụng trong tiếng anh là Năm Cs của Tín dụng.

5C trong tín dụng là một hệ thống được người cho vay sử dụng để đánh giá khả năng hoàn trả khoản vay của những người đi vay tiềm năng. Hệ thống xem xét năm đặc điểm của người đi vay và các điều kiện của khoản vay, cố gắng ước tính rủi ro vỡ nợ và tổn thất tài chính của người cho vay.

5C trong tín dụng là chữ viết tắt của Trình độ (Character) của Bên vay, Năng lực của Bên vay (Năng lực), Vốn (Capital), Tài sản đảm bảo, Điều kiện.

Các thành phần của hệ thống 5C trong tín dụng

1. Tư cách người vay

Mặc dù được gọi là người đi vay, chữ C đầu tiên thực sự đề cập đến lịch sử tín dụng của người đi vay. Thông tin này, xuất hiện trên các báo cáo tín dụng, chứa các chi tiết về số tiền người nộp đơn tín dụng đã vay trong quá khứ và liệu họ có trả hết các khoản vay của mình đúng hạn hay không.

Theo nguyên tắc chung, điểm tín dụng của người đi vay càng cao thì khả năng khoản vay được chấp thuận càng lớn. Các nhà cho vay cũng thường dựa vào điểm tín dụng như một phương tiện để thiết lập tỷ lệ và điều khoản cho vay.

2. Năng lực của Bên vay

Đo lường khả năng trả nợ của người đi vay bằng cách so sánh thu nhập với các khoản nợ phải trả định kỳ và đánh giá tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) của người đi vay. DTI càng thấp thì cơ hội được vay càng cao.

Ngoài việc kiểm tra thu nhập, người cho vay xem xét thời gian một ứng viên đã làm việc ở công việc hiện tại và sự ổn định của công việc trong tương lai.

3. Vốn

Những người vay có thể trả trước một khoản lớn sẽ có nhiều khả năng được chấp thuận cho vay hơn, ví dụ, khi mua một căn nhà có thế chấp. Các khoản thanh toán trước cho thấy mức độ nghiêm túc của người đi vay, điều này có thể giúp người cho vay thoải mái hơn trong việc cấp tín dụng.

Nhìn chung, một khoản trả trước lớn dẫn đến lãi suất thấp hơn và các điều khoản vay tốt hơn cho người đi vay.

4. Tài sản thế chấp

Tài sản thế chấp tạo cho người cho vay sự tin tưởng rằng nếu người đi vay không trả được nợ, người cho vay có thể lấy lại một phần hoặc toàn bộ khoản vay bằng tài sản thế chấp.

Do đó, các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất thấp hơn và các điều khoản tốt hơn so với các hình thức tài trợ không có bảo đảm khác.

5. Điều kiện

Các điều kiện cho vay, chẳng hạn như lãi suất và số tiền gốc, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn. Các điều kiện có thể đề cập đến cách người vay dự định sử dụng tiền. Hãy xem xét một người đi vay đăng ký một khoản vay để mua một chiếc xe hơi hoặc sửa chữa một ngôi nhà.

Những người cho vay có nhiều khả năng sẽ chấp thuận các khoản vay đó vì chúng được dành cho một mục đích cụ thể hơn là một khoản vay dựa trên chữ ký có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì.

Ngoài ra, người cho vay có thể xem xét các điều kiện nằm ngoài tầm kiểm soát của người đi vay, chẳng hạn như tình trạng nền kinh tế, thay đổi xu hướng ngành hoặc các thay đổi quy định đang chờ xử lý.

(Theo đầu tư)