NEW Dịch vụ thanh toán (Payment services) là gì? Một số vấn đề cơ bản về dịch vụ thanh toán

Hình minh họa. Nguồn: Path81

Dịch vụ thanh toán (Dịch vụ thanh toán)

Định nghĩa

Dịch vụ thanh toán trong tiếng anh là Dịch vụ thanh toán. Dịch vụ thanh toán là ngân hàng cung cấp phương tiện thanh toán và thực hiện các giao dịch thanh toán cho khách hàng.

Một số vấn đề cơ bản về dịch vụ thanh toán

(1) Mở và sử dụng tài khoản thanh toán

– Tài khoản tiền gửi thanh toán là tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn mà khách hàng mở tại ngân hàng để sử dụng các dịch vụ thanh toán do ngân hàng cung cấp.

a. Mở một tài khoản

– Tổ chức, cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng có quyền lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản thanh toán.

– Khách hàng có thể mở tài khoản thanh toán ở nhiều ngân hàng khác nhau. Một số tiêu chí khách hàng thường quan tâm khi lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản thanh toán là: Đảm bảo an toàn tài sản; thuận tiện trong giao dịch; tốc độ thanh toán nhanh chóng; phí giao dịch hợp lý …

– Tài khoản thanh toán có thể được mở cho một hoặc nhiều người đứng tên chủ tài khoản (đồng chủ tài khoản).

b. Sử dụng tài khoản thanh toán

– Chủ tài khoản phải đảm bảo có đủ tiền trên tài khoản vãng lai tại thời điểm thực hiện các giao dịch thanh toán, trừ trường hợp được ngân hàng cho phép thấu chi.

– Chủ tài khoản được toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán thông qua các ủy nhiệm chi.

– Chủ tài khoản có thể ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản bằng văn bản theo quy định của pháp luật. Người được ủy quyền có quyền và nghĩa vụ như chủ tài khoản trong phạm vi được ủy quyền và không được ủy quyền lại cho người khác.

– Trường hợp đồng chủ tài khoản, mọi giao dịch thanh toán trên tài khoản chỉ được thực hiện khi có sự chấp thuận của tất cả các đồng chủ tài khoản.

c. Phong tỏa tài khoản, đóng tài khoản

– Phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số tiền trên tài khoản trong các trường hợp sau:

+ Theo thỏa thuận giữa chủ tài khoản và ngân hàng

+ Có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của người có thẩm quyền theo quy định của pháp luật

+ Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật

– Đóng tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:

+ Yêu cầu chủ tài khoản.

+ Tổ chức bị chấm dứt tài khoản theo quy định của pháp luật.

+ Tài khoản hết số dư, sau 6 tháng không hoạt động.

+ Cá nhân có tài khoản bị chết, mất tích, mất năng lực hành vi dân sự.

+ Chủ tài khoản vi phạm pháp luật về thanh toán hoặc vi phạm thoả thuận với ngân hàng trong thời hạn nhất định do ngân hàng quy định.

Chú ý

– Khi tài khoản bị đóng, số dư còn lại trên tài khoản sẽ được thanh toán theo yêu cầu của chủ tài khoản hoặc người thừa kế hoặc theo quyết định của tòa án.

– Ngân hàng được quyền quy định các biện pháp bảo đảm an toàn trong hoạt động thanh toán và thu phí thanh toán. Phí dịch vụ thanh toán do ngân hàng quy định và niêm yết công khai.

(2) Lệnh thanh toán và chứng từ thanh toán

– Đề nghị thanh toán

Lệnh thanh toán của người sử dụng dịch vụ thanh toán yêu cầu ngân hàng thực hiện các giao dịch thanh toán. Ngân hàng cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo quy định của pháp luật.

Lệnh chi được thực hiện theo quy định, dưới hình thức chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử.

– Chứng từ thanh toán

Chứng từ thanh toán là cơ sở để ngân hàng thực hiện các giao dịch thanh toán. Chứng từ thanh toán phải được lập theo quy định của ngân hàng, dưới dạng chứng từ giấy hoặc chứng từ điện tử.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính)