NEW Định chế tài chính (Financial Institution) là gì? Phân loại

Hình minh họa (Nguồn: miro.medium.com)

Học viện Tài chính

Định nghĩa

Học viện Tài chính trong tiếng anh là Tổ chức tài chính.

Học viện Tài chính là một loại hình doanh nghiệp có tài sản chính là tài sản tài chính, hoặc các khoản nợ như cổ phiếu, trái phiếu và các khoản vay – chứ không phải là tài sản thực như tòa nhà và nguyên vật liệu. Là tổ chức tài chính cho khách hàng vay hoặc mua chứng khoán đầu tư trên thị trường tài chính.

Ngoài ra, các tổ chức tài chính này cung cấp nhiều dịch vụ tài chính khác nhau, từ chính sách bảo hiểm và bán quỹ hưu trí, đến việc nắm giữ các tài sản có giá trị và cung cấp cơ chế thanh toán. , chuyển tiền và lưu trữ thông tin tài chính. (Rose, 1980)

Vai trò

Các tổ chức tài chính là tổ chức kết nối những người có vốn và những người cần vốn. Vì vậy, các tổ chức tài chính đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Vai trò của các tổ chức tài chính có thể bao gồm:

– Giảm chi phí giao dịch: Các tổ chức tài chính, một bộ phận quan trọng của hệ thống tài chính, đã giúp người gửi tiết kiệm và nhà đầu tư giảm thiểu các chi phí giao dịch như: chi phí tìm kiếm, chi phí thực hiện giao dịch, chi phí giao dịch. chi phí của quy mô, chi phí của kiến ​​thức;

– Giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư: Các loại hình tổ chức tài chính rất đa dạng. Các sản phẩm và dịch vụ mà các tổ chức tài chính cung cấp cũng rất phong phú và đa dạng. Điều đó giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư. Ngoài ra, các tổ chức tài chính còn giúp giảm thiểu rủi ro do thiếu hiểu biết của nhà đầu tư nhờ tính chuyên nghiệp cao của các tổ chức tài chính;

– Thiết lập cơ chế thanh toán: Một số tổ chức tài chính đảm nhận vai trò cung cấp các phương thức và phương tiện thanh toán, chẳng hạn như các ngân hàng thương mại. Việc phát triển các phương thức thanh toán, đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt là vô cùng quan trọng, giúp thị trường vận hành nhanh hơn, hiệu quả hơn.

Phân loại

Các tổ chức tài chính có thể được chia thành hai nhóm: Các tổ chức tài chính trung gian và các tổ chức tài chính bán trung gian.

Trung gian tài chính là các tổ chức tài chính đứng giữa cung và cầu vốn như một trung gian, giúp đưa cung và cầu vốn lại với nhau thông qua việc bán các tài sản tài chính của họ và mua các quỹ. tài sản tài chính của người yêu cầu vốn. Về bản chất, đây là những giao dịch tài chính gián tiếp trên thị trường tài chính. Các trung gian tài chính bao gồm:

– Các tổ chức nhận tiền gửi: Ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm và cho vay, ngân hàng tiết kiệm lẫn nhau, liên hiệp tín dụng, hợp tác xã tín dụng

– Các tổ chức tiết kiệm hợp đồng: Công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí

– Trung gian đầu tư: Công ty tài chính, quỹ đầu tư.

Các tổ chức tài chính bán trung gian là những định chế đứng giữa cung và cầu vốn với vai trò môi giới, giúp đưa cung và cầu về vốn lại với nhau.

Họ không tạo ra tài sản tài chính của riêng mình như các trung gian tài chính. Chúng chỉ giúp di chuyển tài sản tài chính từ người phát hành sang người mua, do đó giúp di chuyển vốn từ người có vốn cung cấp sang người cần nó. Liên quan đến các tổ chức tài chính bán trung gian, ví dụ như công ty chứng khoán, ngân hàng đầu tư.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Thị trường tài chính và các định chế tài chính, NXB Kinh tế TP. Hồ Chí Minh)