NEW Nghiệp vụ tín dụng (Credit operations) là gì? Các loại hình tín dụng chủ yếu

Hình minh họa (Nguồn: Credit.com)

Hoạt động tín dụng

Kinh doanh tín dụng – danh từ, trong tiếng Anh được sử dụng bởi cụm từ Hoạt động tín dụng.

Kinh doanh tín dụng là nghiệp vụ kinh doanh các hoạt động cho vay, chiết khấu, bảo lãnh và cho thuê tài chính, trong đó cho vay được coi là hoạt động sinh lời chủ yếu của các tổ chức trung gian nói chung và các ngân hàng thương mại. đặc biệt. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Thống kê)

Một số loại tín dụng chính

Hoạt động cho vay trong tín dụng Các ngân hàng rất đa dạng và phong phú. Đây là một số loại tín dụng chủ yếu.

Cho vay trước

Cho vay ứng trước là hình thức cho vay mà ngân hàng cung cấp cho người đi vay một số tiền nhất định để sử dụng trước. Người vay chỉ phải trả lãi tại thời điểm trả gốc. Các khoản cho vay ứng trước có hai loại:

– Cho vay ứng trước có bảo đảm: Là khoản vay có bảo đảm bằng thế chấp, cầm cố tài sản, bảo lãnh.

– Cho vay ứng trước không cần thế chấp: Là khoản vay chỉ dựa vào uy tín của khách hàng với Ngân hàng mà không cần bất kỳ tài sản thế chấp, thế chấp hay bảo lãnh nào. Chính vì vậy nó được gọi là khoản vay tín chấp.

Cho vay theo hạn mức

Là hình thức cho vay trong đó ngân hàng và khách hàng thỏa thuận trước số tiền tối đa (gọi là hạn mức tín dụng) mà khách hàng có thể vay ngân hàng trong một thời gian nhất định.

Sau khi thỏa thuận hạn mức tín dụng, khách hàng có thể vay nhiều lần trong thời hạn đã thỏa thuận mà không cần phải làm thủ tục vay với điều kiện tổng số tiền vay không vượt quá hạn mức tín dụng.

Hình thức vay này thường được áp dụng cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên.

Khoản vay thấu chi

Một hình thức cấp tín dụng ứng trước đặc biệt mà Ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư trên tài khoản vãng lai trong một giới hạn và thời hạn nhất định trên cơ sở hợp đồng. tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng.

Khoản vay chiết khấu

Khoản vay dưới hình thức ngân hàng thương mại để mua lại thương phiếu chưa thanh toán với giá thấp hơn số tiền ghi trên thương phiếu. Khi đến hạn, ngân hàng sẽ đòi lại toàn bộ số tiền ghi trên thương phiếu từ người bị ký phát. Lợi nhuận của ngân hàng là khoản chênh lệch giữa giá mua và số tiền ghi trên thương phiếu.

Thu tín dụng hoặc bao thanh toán (Bao thanh toán)

Là nghề mà trong công ty “tố” – một công ty con của ngân hàng – cam kết mua lại mọi khoản thanh toán chưa thanh toán phát sinh từ việc xuất khẩu hoặc cung cấp hàng hóa và dịch vụ với giá chiết khấu. Các khoản nợ phải trả này thường ngắn hạn (30 đến 120 ngày).

Cho thuê tín dụng

Còn được gọi là tín dụng thuê mua, là một hình thức tín dụng trung và dài hạn được thực hiện thông qua việc cho thuê các tài sản như máy móc, thiết bị, động sản và bất động sản khác.

Ngân hàng sẽ sử dụng vốn của mình để mua tài sản theo yêu cầu của bên thuê và giữ quyền sở hữu tài sản cho thuê.

Ghi có bằng chữ ký (đảm bảo)

Là một hình thức tín dụng trong đó ngân hàng không trực tiếp cho khách hàng vay tiền nhưng bằng uy tín (chữ ký) của mình, ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng vốn vay của người khác và đảm bảo việc thanh toán cho khách hàng. (Theo Giáo trình Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất bản Thống kê)