NEW Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) là gì?

Hình minh họa. Nguồn: CafeF

Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance)

Định nghĩa

Phân phối bảo hiểm qua ngân hàng trong tiếng anh là Bancassurance.

Bancassurance là quan hệ đối tác giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng, trong đó ngân hàng sẽ tận dụng hệ thống phân phối và cơ sở khách hàng của mình để phân phối sản phẩm bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm và thực hiện một số dịch vụ. ngoài phí bảo hiểm. Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ trả hoa hồng và phí cho ngân hàng theo hợp đồng đã ký giữa hai bên.

Bản chất và đặc điểm

Bancassurance là quan hệ đối tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, theo đó công ty bảo hiểm bán sản phẩm của mình cho cơ sở khách hàng của ngân hàng.

Sự hợp tác này có thể mang lại lợi nhuận cho cả hai công ty. Các ngân hàng tăng doanh thu bằng cách bán các sản phẩm bảo hiểm và các công ty bảo hiểm mở rộng cơ sở khách hàng của họ mà không cần thêm nhân viên bán hàng hoặc hoa hồng cho đại lý và môi giới.

Hình thức

Bancassurance có thể được hình thành theo những cách sau:

– Thỏa thuận phân phối: Ngân hàng ký tên thỏa thuận phân phối sản phẩm với công ty bảo hiểm, làm đại diện bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm cho công ty bảo hiểm

– Liên minh chiến lược: Các ngân hàng và công ty bảo hiểm nắm giữ cổ phần của nhau;

– Liên doanh: Ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng thành lập một công ty bảo hiểm mới để cùng kinh doanh;

– Ngân hàng mua toàn bộ hoặc một phần công ty bảo hiểm hoặc ngược lại; Ngân hàng thành lập công ty bảo hiểm mới.

Lợi ích của Bancassurance

* Đối với ngân hàng

– Ngân hàng có thể tăng doanh thu từ việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng mua bảo hiểm. Đặc biệt, ngân hàng có thể tăng thu ngoài lãi thông qua thu phí dịch vụ ngân hàng (phí chuyển khoản, ATM, thẻ tín dụng …), cho thuê mặt bằng giao dịch, hoa hồng từ bán bảo hiểm. …

– Ngân hàng có thể tận dụng cơ sở khách hàng, mối quan hệ lâu năm với khách hàng, hệ thống phân phối hiện có,… để tạo lợi thế so với các kênh phân phối khác trong việc phân phối sản phẩm bảo hiểm. tạo thu nhập ổn định.

– Hoạt động kinh doanh này còn giúp tăng nguồn vốn huy động từ bảo hiểm của ngân hàng. Có thể thấy, trong các thỏa thuận hợp tác của các công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam với các ngân hàng đều có thỏa thuận đầu tư tiền hoặc thu phí bảo hiểm vào ngân hàng.

* Đối với công ty bảo hiểm

– Bancassurance tạo ra các nguồn khách hàng mới, cơ hội cho các sản phẩm mới và tiết kiệm chi phí nhờ qui mô lớn.

– Công ty bảo hiểm có thể tiếp cận và sử dụng nguồn dữ liệu khổng lồ về khách hàng của ngân hàng, từ đó giảm chi phí phân phối sản phẩm. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm cũng đa dạng hóa kênh phân phối, nâng cao năng lực cạnh tranh, nhất là trong giai đoạn thị trường bão hòa, giảm biến động lợi nhuận theo thời gian.

– Các công ty bảo hiểm cũng củng cố thương hiệu và uy tín của mình trên thị trường bằng cách sử dụng uy tín và thương hiệu của ngân hàng.

*Dành cho khách hàng

– Khách hàng được sử dụng các dịch vụ tài chính trọn gói với chi phí thấp hơn, tiện lợi hơn.

– Khách hàng có thể quản lý li rủi ro tốt hơn và lập kế hoạch tài sản hiệu quả hơn. Đồng thời, khách hàng có thể được hưởng các dịch vụ gia tăng khác.

– Bên cạnh đó, khi mua bảo hiểm tại ngân hàng, khách hàng có thể tin tưởng hơn vì đã có thêm một người đứng ra bảo lãnh cho uy tín của công ty bảo hiểm.

– Khách hàng còn được hưởng các ưu đãi về thuế của Nhà nước.

(Tài liệu tham khảo: Investopedia; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giáo trình Thị trường tài chính và các định chế tài chính, Nhà xuất bản Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh)