NEW Rủi ro (Risk) là gì? Các loại rủi ro thường gặp trong bảo hiểm

Hình minh họa. Nguồn: autogear.ru

Rủi ro (Risk)

Định nghĩa

Rủi ro trong tiếng anh gọi là Rủi ro. Hiểu một cách tổng quát nhất, rủi ro là khả năng xảy ra một sự kiện bất thường có kết quả gây thiệt hại hoặc không mong muốn.

Phân loại rủi ro

Tùy thuộc vào mục đích của việc đánh giá và quản lý, rủi ro có thể được phân loại theo các tiêu chí khác nhau.

Theo khả năng xảy ra hậu quả, rủi ro được chia thành nguy cơ đầu cơ và rủi ro thuần túy.

Theo tác động và ảnh hưởng, rủi ro có hai loại rủi ro cơ bản và rủi ro riêng biệt.

Theo bản chất của hậu quả, rủi ro bao gồm Rủi ro tài chính và rủi ro phi tài chính.

Về mặt kỹ thuật bảo hiểm, rủi ro được chia thành rủi ro có thể bảo hiểm và rủi ro không thể sửa chữa được.

Trong một hợp đồng bảo hiểm, rủi ro thường được chia thành: rủi ro được bảo hiểm, Rủi ro không được bảo hiểm và loại bỏ rủi ro.

Các loại rủi ro thường gặp trong bảo hiểm

Rủi ro có thể được bảo hiểm

không phải rủi ro Bất cứ ai cũng có thể nhận được bảo hiểm. Rủi ro có thể bảo hiểm phải có các đặc điểm sau:

– Mất mát phải ngẫu nhiên

Sự kiện có thể bảo hiểm phải hoàn toàn ngẫu nhiên theo quan điểm của doanh nghiệp bảo hiểm. Không thể bảo hiểm cho một sự kiện nào đó vì bản chất nó không phải là ngẫu nhiên và do đó rủi ro chuyển giao sẽ không xảy ra.

Ví dụ: Thiệt hại do hao mòn tự nhiên, hành động cố ý của người được bảo hiểm. Đối với rủi ro tử vong, đây là một loại rủi ro nhất định, nhưng vẫn là rủi ro có thể bảo hiểm được với điều kiện trường hợp tử vong xảy ra phải bất ngờ.

– Phải đo lường và định lượng được về mặt tài chính

Ý nghĩa của bảo hiểm là hoạt động như một cơ chế chuyển giao rủi ro và bù đắp tài chính cho các rủi ro mất mát.

Bảo hiểm không thể loại bỏ rủi ro và nó có trách nhiệm cung cấp sự bảo vệ tài chính trước những hậu quả của tổn thất. Do đó, rủi ro được bảo hiểm có thể dẫn đến một số tổn thất và được đo lường bằng các công cụ tài chính.

– Phải có số lượng lớn

Nếu số lượng đối tượng được bảo hiểm đủ lớn trong một phạm vi bảo hiểm nhất định, doanh nghiệp bảo hiểm có thể cân đối doanh thu đủ để chi trả khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm.

Ngược lại, số lượng đối tượng được bảo hiểm không đủ lớn trong một phạm vi bảo hiểm nhất định thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ khó tính toán phí bảo hiểm và thường phí bảo hiểm thu được không đủ bù đắp tổn thất hay nói cách khác là không tương xứng với phần trách nhiệm bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết.

Trong trường hợp không có số lượng lớn, phí bảo hiểm rất cao, và thường được tính cho một đối tượng bảo hiểm cụ thể trong một thời gian nhất định.

Ví dụ: Bảo hiểm phóng vệ tinh và thời gian tồn tại của vệ tinh trong không gian.

– Không trái với chuẩn mực đạo đức

Nguyên tắc chung được pháp luật thừa nhận là hợp đồng không được trái với những gì xã hội coi là chuẩn mực đạo đức và công bình. Ví dụ, không chấp nhận rủi ro phạm tội bất thành hoặc cố ý phá hủy tài sản của người khác.

Rủi ro được bảo hiểm

Một rủi ro Có thể bảo hiểm trước hết phải là rủi ro có thể bảo hiểm được.

Rủi ro được bảo hiểm: Là những rủi ro được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm, nếu những rủi ro này xảy ra sẽ gây thiệt hại cho đối tượng được bảo hiểm và làm phát sinh trách nhiệm bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm của người được bảo hiểm. Công ty đảm bảo.

Rủi ro loại bỏ

Rủi ro Loại trừ bao gồm những rủi ro mà doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận, bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm nếu chúng xảy ra.

DNBH có thể mở rộng hoặc thu hẹp các rủi ro đã loại trừ (mở rộng hoặc thu hẹp phạm vi bảo hiểm), làm cho sản phẩm bảo hiểm phù hợp hơn với điều kiện cụ thể của đối tượng bảo hiểm, bao gồm cả nhu cầu bảo hiểm và khả năng tài chính của đối tượng được bảo hiểm.

Các rủi ro được bảo hiểm và các rủi ro bị loại trừ thường được nêu trong Quy tắc bảo hiểm hoặc điều khoản bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm.

Trong nhiều trường hợp, các chính sách chỉ liệt kê những nguy cơ đã được loại trừ; những nguy cơ không bị loại trừ được bảo hiểm ngầm.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Đại lý bảo hiểm căn bản, NXB Tài chính)