NEW Tài trợ thương mại (Trade Finance) là gì? Những lợi ích từ Tài trợ thương mại

Tài chính thương mại

Ý tưởng

Tài chính thương mại trong tiếng anh là Tài trợ thương mại.

Tài chính thương mại là một hình thức cho vay thương mại khác, làm trung gian thanh toán giữa người mua và người bán trong hoạt động kinh doanh. Tài trợ thương mại giúp các nhà xuất nhập khẩu có thể giao dịch kinh doanh thông qua thương mại. Tài trợ thương mại là một thuật ngữ bao trùm có nghĩa là một loạt các sản phẩm tài chính mà các ngân hàng và công ty có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch thương mại.

Tài trợ thương mại hoạt động như thế nào?

Chức năng của tài trợ thương mại là giới thiệu các bên thứ ba tham gia giao dịch nhằm loại bỏ rủi ro thanh toán và cung ứng. Tài trợ thương mại cung cấp cho nhà xuất khẩu các khoản phải thu hoặc thanh toán dựa trên thỏa thuận trong khi nhà nhập khẩu có thể được gia hạn tín dụng để thực hiện đơn hàng giao dịch.

Các bên tham gia tài trợ thương mại rất nhiều và có thể bao gồm:

– Ngân hàng

– Công ty tài chính thương mại

– Nhà xuất khẩu – Nhà nhập khẩu

– Công ty bảo hiểm

– Các cơ quan tín dụng và nhà cung cấp dịch vụ xuất khẩu

Tài trợ thương mại khác với tài trợ thông thường hoặc cấp tín dụng. Tài trợ thường được sử dụng để quản lý khả năng thanh toán hoặc tính thanh khoản, nhưng tài trợ thương mại có thể không nhất thiết xác minh việc người mua thiếu vốn hoặc không có tính thanh khoản. Thay vào đó, tài trợ thương mại có thể được sử dụng để bảo vệ khỏi những rủi ro duy nhất vốn có trong thương mại quốc tế, chẳng hạn như biến động tiền tệ, bất ổn chính trị, vấn đề vỡ nợ. hoặc mức độ tín nhiệm của một trong các bên liên quan.

Dưới đây là một số công cụ tài chính được sử dụng trong tài trợ thương mại:

– Các dòng tín dụng có thể được phát hành bởi các ngân hàng để giúp đỡ cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu.

Thư tín dụng làm giảm rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu vì ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán cho người bán đối với hàng hóa được vận chuyển. Tuy nhiên, người mua cũng được bảo vệ vì việc thanh toán sẽ không được thực hiện trừ khi người bán đáp ứng các điều khoản của thư tín dụng. Cả hai bên phải tuân theo thỏa thuận về giao dịch được thông qua.

Bao thanh toán là khi các công ty được thanh toán dựa trên tỷ lệ phần trăm các khoản phải thu của họ.

– Tín dụng xuất khẩu hoặc vốn lưu động có thể được cung cấp cho các nhà xuất khẩu.

– Bảo hiểm có thể được sử dụng cho việc vận chuyển và giao hàng và cũng có thể bảo vệ người xuất khẩu khỏi sự vỡ nợ của người mua.

Mặc dù thương mại quốc tế đã tồn tại trong nhiều thế kỷ, tài trợ thương mại đã mở đường cho sự phát triển của nó. Việc sử dụng rộng rãi tài trợ thương mại đã góp phần vào sự tăng trưởng của thương mại quốc tế.

Làm thế nào để tài trợ thương mại giảm thiểu rủi ro?

Tài trợ thương mại có thể giúp giảm thiểu rủi ro liên quan đến thương mại toàn cầu bằng cách dung hòa các nhu cầu khác nhau của một nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu. Ví dụ, một nhà xuất khẩu muốn một nhà nhập khẩu trả trước cho một lô hàng xuất khẩu để tránh rủi ro rằng nhà nhập khẩu lấy lô hàng đó nhưng từ chối trả tiền cho lô hàng đó. Tuy nhiên, nếu nhà nhập khẩu trả tiền trước cho nhà xuất khẩu thì nhà xuất khẩu có thể chấp nhận thanh toán nhưng từ chối chuyển hàng cho nhà nhập khẩu.

Một giải pháp phổ biến cho vấn đề này là ngân hàng của nhà nhập khẩu sẽ cung cấp một thư tín dụng cho ngân hàng của nhà xuất khẩu nói rằng nhà nhập khẩu đã thực hiện thanh toán ngay sau khi nhà xuất khẩu xuất trình giấy chứng nhận tín dụng. bằng chứng rằng lô hàng đã được chuyển đến nhà nhập khẩu, chẳng hạn như vận đơn. Thư tín dụng sẽ đảm bảo rằng một khi ngân hàng phát hành nhận được bằng chứng rằng nhà xuất khẩu đã vận chuyển lô hàng và các điều khoản của thỏa thuận đã được đáp ứng, nó sẽ thực hiện thanh toán cho nhà xuất khẩu.

Với thư tín dụng, ngân hàng của người mua có trách nhiệm thanh toán cho người bán. Ngân hàng của người mua sẽ phải đảm bảo người mua có đủ năng lực tài chính để cam kết thực hiện giao dịch. Tài trợ thương mại cũng giúp cả nhà xuất nhập khẩu xây dựng lòng tin trong giao dịch với nhau, từ đó tạo thuận lợi cho thương mại.

Lợi ích cá nhân Tài trợ thương mại

Bên cạnh việc giảm thiểu rủi ro vỡ nợ và không giao hàng được, tài trợ thương mại đã trở thành một công cụ quan trọng để các công ty nâng cao hiệu quả và tăng doanh thu.

Cải thiện dòng tiền và hiệu quả hoạt động

Tài trợ thương mại giúp các công ty có được nguồn tài chính để tạo điều kiện kinh doanh nhưng cũng một phần để mở rộng tín dụng trong nhiều trường hợp. Tài trợ thương mại cho phép các công ty nhận một khoản thanh toán bằng tiền mặt dựa trên các khoản phải thu trong trường hợp bao thanh toán.

Thư tín dụng có thể giúp các nhà xuất nhập khẩu tham gia các giao dịch thương mại và giảm rủi ro không thanh toán hoặc không nhận hàng. Kết quả là, dòng tiền được cải thiện khi ngân hàng của người mua đảm bảo thanh toán và người nhập khẩu biết rằng hàng hóa đang được vận chuyển.

Tăng doanh thu và thu nhập

Tài trợ thương mại cho phép các công ty tăng doanh thu và doanh thu thông qua thương mại.

Ví dụ, một công ty Mỹ bán hàng cho một công ty ở nước ngoài có thể không sản xuất được hàng hóa cần thiết cho đơn đặt hàng. Tuy nhiên, thông qua tài trợ xuất khẩu hoặc sự giúp đỡ của chính phủ hoặc các cơ quan tài trợ thương mại tư nhân, nhà xuất khẩu có thể hoàn thành đơn đặt hàng. Kết quả là, công ty Mỹ đã có được hoạt động kinh doanh mới mà họ sẽ không thể làm được nếu không có các giải pháp tài chính sáng tạo mà tài trợ thương mại cung cấp.

Giảm rủi ro gặp khó khăn về tài chính

Nếu không có tài trợ thương mại, một công ty có thể chậm trễ trong các khoản thanh toán hoặc mất khách hàng hoặc nhà cung cấp chính có thể có tầm quan trọng lâu dài đối với công ty. Có các lựa chọn như luân chuyển khoản tín dụng và bao thanh toán các khoản phải thu không chỉ giúp các công ty kinh doanh quốc tế mà còn giúp chính họ trong những thời điểm khó khăn về tài chính.

(Theo Investopedia, TheBank)