Hi quý vị. Ngày hôm nay, Webtaichinh xin chia sẽ về các chủ đề ít người biết các kiến thức tài chính với bài chia sẽ Thế chấp (Mortgage) là gì? Đặc điểm và phân loại
Phần lớn nguồn đều đc cập nhật ý tưởng từ các nguồn website nổi tiếng khác nên có thể vài phần khó hiểu.
Mong mọi cá nhân thông cảm, xin nhận góp ý and gạch đá dưới phản hồi
Quý độc giả vui lòng đọc nội dung này ở trong phòng riêng tư để có hiệu quả cao nhất
Tránh xa toàn bộ những thiết bị gây xao nhoãng trong các công việc tập kết
Bookmark lại nội dung bài viết vì mình sẽ update liên tục
Thế chấp (tiếng Anh: Mortgage) là một hình thức bảo đảm khi tham gia quan hệ tín dụng. Dạng này có những đặc điểm và cách phân loại cần chú ý.
Hình minh họa (Nguồn: Luxury Villas Group)
Mortgage (Thế chấp)
Ý tưởng
Thế chấp trong tiếng anh gọi là Thế chấp.
Tài sản thế chấp là việc bên thế chấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ dân sự đối với bên nhận thế chấp mà không chuyển giao tài sản đó cho bên nhận thế chấp.
Căn cứ hình thức pháp lý quy định tại Bộ luật dân sự 2015:
“1. Thế chấp tài sản là việc một bên (sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là người nhận). thế chấp).
2. Tài sản thế chấp do bên thế chấp giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.
Nét đặc trưng
– Không có sự chuyển giao trạng thái của tài sản mà chỉ chuyển cho ngân hàng bộ giấy tờ gốc chứng nhận quyền sở hữu tài sản đó. Trong thời gian thế chấp tài sản, bên thế chấp có quyền sử dụng tài sản.
– Tài sản cầm cố chủ yếu là bất động sản, xe cơ giới, hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất kinh doanh …
Trường hợp thế chấp toàn bộ bất động sản, động sản có vật phụ thì vật phụ của bất động sản hoặc động sản cũng được thế chấp.
Trường hợp thế chấp một phần bất động sản, động sản, vật phụ thì vật phụ thuộc vào tài sản thế chấp, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
– Tài sản thế chấp có thể là tài sản hình thành trong tườngTôi.
– Việc thế chấp quyền sử dụng đất được thực hiện theo quy định về thế chấp quyền sử dụng đất trong Bộ luật Dân sự, Luật Đất đai và các quy định khác của pháp luật có liên quan.
– Tài sản thế chấp do bên thế chấp nắm giữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp.
Phân loại
Căn cứ vào nội dung thế chấp Có hai loại: Thế chấp hợp pháp và thế chấp công bằng
|
Thế chấp hợp pháp |
Thế chấp hợp lý |
|
|
Ý tưởng |
Là hình thức người vay đồng ý chuyển quyền sở hữu cho ngân hàng khi không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. |
Là hình thức ngân hàng chỉ giữ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. |
|
Xử lý tài sản (Khi khách hàng không trả được nợ) |
Ngân hàng có quyền bán và cho thuê mà không cần tiến hành thủ tục pháp lý. |
Phải dựa trên cơ sở thoả thuận giữa bên cho vay và bên vay. |
|
Thủ tục |
Đơn giản hơn |
|
|
Giá cả |
Thấp hơn |
|
|
Thời gian thanh lý |
Đảm bảo ngân hàng có thể nhanh chóng bán tài sản để thu hồi nợ mà không cần đến sự can thiệp của pháp luật |
|
|
Số tiền thanh lý |
Toàn quyền, không có sự tham gia của các chủ nợ khác |
Có thể được chia cho các chủ nợ khác vì một tài sản thế chấp có thể được sử dụng cho nhiều khoản vay. |
|
Khiếm khuyết |
Mỗi lần sang tên đều phải làm thủ tục nên tốn kém chi phí. Mỗi khoản vay mới yêu cầu một hợp đồng thế chấp mới. |
Các ngân hàng không được tự phát bán tài sản để thu nợ mà phải có sự can thiệp của pháp luật Tham gia chia tiền bán tài sản thế chấp của các chủ nợ khác. |
Dựa trên số lượng thế chấp:
Thế chấp đầu tiên Thế: Là thế chấp tài sản để bảo đảm cho khoản nợ đầu tiên hoặc thế chấp cho khoản vay hiện có đầu tiên.
Thế chấp thứ hai: Là hình thức thế chấp trong đó người đi vay sử dụng phần chênh lệch giữa giá trị của tài sản thế chấp và khoản vay đầu tiên được bảo đảm bằng tài sản đó để bảo đảm cho khoản vay thứ hai, thứ ba,… n.
Tùy thuộc vào tính chất của tài sản:
Thế chấp toàn bộ: Các công ty con cũng được thế chấp
Thế chấp một phần: Dùng một phần tài sản để thế chấp. Trường hợp có phần phụ thì phần phụ thuộc chỉ được thế chấp nếu có thỏa thuận.
Căn cứ vào nguồn gốc của tài sản thế chấp:
Thế chấp trực tiếp: Tài sản đảm bảo là tài sản được hình thành từ vốn vay của ngân hàng.
Thế chấp gián tiếp: Tài sản đảm bảo và tài sản hình thành từ vốn vay ngân hàng là hoàn toàn khác nhau.
(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Lao động xã hội).
Nguồn tổng hợp
