NEW Hạn mức tín dụng (Line of credit) là gì? Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng

Định nghĩa

Giới hạn tín dụng trong tiếng anh là Dòng tín dụng. Giới hạn tín dụng là mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một thời hạn nhất định do ngân hàng và khách hàng thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.

Cho vay theo hạn mức tín dụng Là phương thức cho vay mà ngân hàng xác định và đồng ý một hạn mức tín dụng, duy trì trong một thời gian nhất định.

Đặc điểm của phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng

– Thời hạn duy trì hạn mức cho vay được tính từ khi hạn mức cho vay có hiệu lực đến khi hết hạn mức cho vay hoặc có hạn mức khác thay thế.

– Ngân hàng và khách hàng căn cứ vào phương án kinh doanh, phương án sản xuất kinh doanh, nhu cầu vay vốn của khách hàng, tỷ lệ cho vay tối đa so với tài sản đảm bảo, khả năng vốn của ngân hàng để tính toán. và đồng ý về một hạn mức tín dụng được duy trì trong một thời kỳ hoặc chu kỳ kinh doanh nhất định.

– Trong hạn mức tín dụng còn lại, khách hàng được rút vốn vay để mua hàng dự trữ hoặc tài trợ cho các chi phí kinh doanh khác.

– Cho vay theo hạn mức thường áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay – trả thường xuyên, đặc điểm sản xuất – kinh doanh, luân chuyển vốn không phù hợp với phương thức cho vay một lần, có uy tín với ngân hàng.

– Quy mô của hạn mức tín dụng được xác định trên cơ sở ước tính số vốn tối đa mà doanh nghiệp có thể cần vào bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn của hạn mức tín dụng.

Hạn mức tín dụng = Nhu cầu vốn lưu động – Tỷ lệ lấp đầy – Vốn lưu động ròng

Trong đó, việc xác định nhu cầu vốn lưu động có thể được xác định bình quân trên cơ sở doanh thu thuần và vòng quay vốn lưu động hoặc căn cứ vào chi phí sản xuất kinh doanh ngắn hạn trực tiếp cần thiết cho việc thực hiện phương pháp. bổ sung vốn lưu động.

(Tài liệu tham khảo: Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài chính)