NEW Hạn mức tín dụng (Credit Limit) là gì? Ngân hàng Nhà nước sử dụng công cụ này như thế nào?

Giới hạn tín dụng

Giới hạn tín dụng – danh từ, tiếng Anh được sử dụng với cụm từ: Giới hạn tín dụng.

Giới hạn tín dụng (Hạn mức tín dụng) của ngân hàng thương mại là hạn mức cho vay tối đa trong hoạt động của tổ chức tín dụng; dư nợ cho vay hoặc dư nợ tối đa tại một thời điểm nhất định, thường là cuối quý, cuối năm được quy định trong kế hoạch tín dụng của ngân hàng.

Ngoài ra, cần phân biệt thuật ngữ này trong tín dụng ngân hàng, hạn mức tín dụng trong tín dụng ngân hàng dùng để chỉ số tiền tối đa mà ngân hàng cho khách hàng vay.

Cơ sở xác định hạn mức tín dụng

Chính sách hạn mức tín dụng được xác định trên cơ sở mục tiêu tăng trưởng kinh tế và mục tiêu lạm phát dự kiến ​​hàng năm, bên cạnh một số tín hiệu thị trường khác: tỷ tỷ lệ thất nghiệp, tỷ giá cả, bội chi ngân sách nhà nước, tốc độ luân chuyển tiền tệ,… Trên cơ sở đó, các ngân hàng thương mại được phân bổ hạn mức tín dụng cho từng thời kỳ phù hợp với mục đích của chính sách tiền tệ.

Trong hầu hết các trường hợp, các giới hạn riêng lẻ này được xác định trên cơ sở tỷ tỷ trọng cho vay của nó trong quá khứ so với tổng cho vay của hệ thống ngân hàng. Ngân hàng thương mại chỉ được cấp tín dụng cho nền kinh tế đến hạn mức tín dụng đã được quy định.

Vai trò của hạn mức tín dụng

Để ngăn chặn việc tạo tiền quá mức của các ngân hàng thương mại làm tăng tổng lượng tiền trong nền kinh tế, ngân hàng trung ương đặt ra một hạn mức tín dụng tối đa cho mỗi ngân hàng thương mại. Hạn mức tín dụng được các ngân hàng trung ương sử dụng như một công cụ quan trọng của chính sách tiền tệ, khi các công cụ truyền thống kém hiệu quả.

Tuy nhiên, việc hạn chế hạn mức tín dụng có thể khiến lãi suất thị trường tăng, giảm cạnh tranh giữa các ngân hàng thương mại và làm nảy sinh thị trường tài chính “ngầm” ngoài tầm kiểm soát của các ngân hàng trung ương. gây khó khăn về vốn cho các tiểu thương, …

(Theo Giáo trình Lý thuyết tài chính tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân)